专题：北京公募基金高质量发展系列活动 新时代、新基金、新价值
近日，为贯彻落实《推动公募基金高质量发展行动方案》，在北京证监局指导下，北京证券业协会携手北京公募基金管理人、基金销售机构等多方启动“北京公募基金高质量发展系列活动”，以“新时代・新基金・新价值——北京公募基金高质量发展在行动”为主题，聚焦普惠金融推进与投资者教育保护。作为参与机构，中邮基金紧扣“投资者利益绑定”理念，依托固收+产品特性与精细化陪伴服务，为不同生命周期投资者提供适配方案。
一、固收+产品：匹配全生命周期需求的核心载体
不同人生阶段的投资者，风险偏好与资金需求差异显著，中邮基金基于此，通过固收+产品特性分化实现精准适配。
青年积累期（25-35岁）投资者收入增长但储蓄有限，既需资金稳健，又要资金灵活，低波动型固收+产品正契合这一需求：以纯债为底仓严控风险，搭配低仓位、低波动增强资产（如可转债），日波动维持低位，部分产品波动率甚至低于纯债，且申赎灵活，可应对职场变动与消费需求，成为青年理财入门优选。
中年稳健期（36-55岁）投资者肩负家庭责任，风险偏好趋保守，却需对抗通胀。中高弹性型固收+产品更适配：纯债打底筑基，增强资产仓位可动态调整，通过配置顺周期品种捕捉收益。这类产品“避开纯债收益瓶颈，规避权益产品高波动，多数交易日波动率维持低位”，适合作为家庭核心资产。
老年养老期（56岁以上）投资者以“本金安全+稳定现金流”为核心，对波动容忍度低。中邮基金采用“稳健型固收+产品+长期持有策略”：选择经市场周期检验、长期业绩稳定的固收+品类，为养老资金筑牢“防线”；同时通过专业引导传递“长期持有价值”，结合多数产品的长期持有费率优惠，贴合养老资金属性。
二、陪伴服务：破解痛点，强化投教陪伴
围绕投资者“看不懂逻辑、怕波动、难择时”的痛点，中邮基金构建“线上+线下”陪伴体系，践行投资者陪伴要求。
在定期沟通上，形成“三层传递”机制：发布《固收+市场解读》，用通俗语言解析债市与转债动态；开展“基金经理面对面”直播，直接解读增强资产仓位调整逻辑，如“根据信用风险、流动性风险优化配置”；发布相关报告，梳理品类表现与策略，让投资者“知其然更知其所以然”。
针对“收益波动”“申赎时机”等高频问题，通过场景化投教化解焦虑。线上直播以“固收+与纯债、权益产品波动对比”为切入点，明确其“短期小幅波动、长期波动率远低于权益”的特性；线下沙龙采用“案例教学”，分享“投资者因短期波动盲目赎回、错失收益”的场景。
三、考核保障：锚定长期，护航陪伴实效
为确保陪伴服务长效性，中邮基金重构固收+团队考核机制，将“陪伴效果”与品类业绩、风险控制赋予同等权重。
考核聚焦三大维度：一是投资者留存率，重点关注持有3年以上客户占比，引导团队重视长期体验；二是投教转化效果，要求投研人员每年参与多场沟通活动，投教内容覆盖产品逻辑与风险提示，并通过问卷验证投资者理解程度；三是投资者满意度，从信息及时性、内容易懂性等维度评分，未达标团队需优化流程。
这种“长期主义”导向，让团队跳出短期业绩焦虑。如市场调整时，团队不会盲目调仓，而是通过投教沟通解释市场影响与策略逻辑，“不追求固收+一时领先，而是希望投资者长期认可其稳健价值”，与北京公募基金高质量发展活动的长期理念高度契合。
中邮基金以固收+产品为核心的“需求适配-陪伴升级-考核保障”模式，既响应了北京公募基金高质量发展活动要求，也为行业投资者服务提供了实践参考。未来，其将持续优化服务，助力更多投资者通过科学配置实现资产稳健增值。
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责任编辑：石秀珍 SF183
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